Les banques, qui depuis un an avaient durci leurs conditions d'octroi de prêt immobilier, sont redevenues un peu plus accommodantes avec les emprunteurs. «Plusieurs d'entre elles ont assoupli leurs conditions de financement notamment pour les jeunes emprunteurs», note ainsi Hervé Hatt, directeur général de Meilleurtaux.com.

Les établissements financiers espèrent attirer ainsi les emprunteurs de moins en moins nombreux malgré des taux d'emprunt historiquement bas (le taux de crédit moyen s'élève à 3,64%). Les prêts immobiliers ont reculé de plus de 30% entre janvier et septembre, selon l'Observatoire du crédit immobilier de Meilleurtaux.com.

La dégradation de la conjoncture économique, des prix élevés et des vendeurs qui ne veulent pas baisser leurs prétentions «bloquent psychologiquement» les acheteurs. La part des primo accédants a fondu depuis le 1er janvier, passant de 38% à 18%. Actuellement, les banques financent essentiellement l'achat de résidences principales de ménages déjà propriétaires et bénéficiant donc d'un apport important.

Les banques restent toutefois prudentes. «Elles restent vigilantes par rapport au niveau d'endettement des emprunteurs et à leur ?reste à vivre? (NDRL: revenu disponible après avoir payé les mensualités du prêt et les charges)», explique Hervé Hatt. Elles sont aussi pointilleuses sur l'apport personnel. Certains établissements ne prêtent qu'aux ménages ayant un apport personnel représentant au moins 20% du montant de l'acquisition. Et deux banques n'accordent plus de prêts d'une durée supérieure à 25 ans.

Certains emprunteurs sont en bonne position pour négocier les taux. Les ménages qui transfèrent leur épargne dans la banque prêteuse et souscrivent par exemple une assurance multirisque habitation bénéficient de conditions de financement privilégiées (ils peuvent obtenir jusqu'à 0,4% de réduction de taux selon Meilleurtaux.com).